PORADNIK

Dlaczego młodzi kierowcy płacą więcej za OC?

Mimo że pod względem warunków i zakresu ubezpieczenia OC jest jednakowe dla każdego kierowcy, jego cena może się znacząco różnić. Jednym z kryteriów, które mocno wpływają na wysokość składki, jest wiek właściciela auta. Mianowicie towarzystwa nakładają duże zwyżki na osoby w wieku poniżej 25 roku życia, choć limit ten może być inny w poszczególnych firmach. W efekcie cena OC dla 20-letniego kierowcy bez żadnej historii ubezpieczeniowej może być nawet kilka razy wyższa niż dla 50-latka, który od 20 lat wykupuje polisę. Powstaje jednak pytanie: dlaczego towarzystwa ubezpieczeniowe oferują tak drogie OC młodym kierowcom? Z czego wynika fakt obowiązywania podwyżek dla osób poniżej 25. roku życia?

Powodem takiego stanu rzeczy są statystyki zdarzeń drogowych, które wyraźnie pokazują, że kierowcy z grupy wiekowej 18-24 lata powodują najwięcej kolizji, stłuczek i wypadków. Dane potwierdzają, że za niemal co piątym zdarzeniem drogowym w Polsce stoją właśnie młodzi kierowcy, tymczasem osoby w wieku 40-59 lat odpowiadają za zaledwie ok. 7% kolizji, stłuczek i wypadków. Uwzględniając te statystyki, towarzystwa oceniają ryzyko ubezpieczenia młodego kierowcy jako duże, co rekompensują sobie wysoką składką na OC. Mamy zatem do czynienia ze swojego rodzaju odpowiedzialnością zbiorową, którą obarczeni są młodzi kierowcy chcący ubezpieczyć swoje auto.

Poza tym na wysokość płatności za ubezpieczenie OC wynika z historii czy raczej jej braku kiedy kupuje się pierwsze auto. Z czasem towarzystwa obniżają bazową składkę o 60-70%.

Innym czynnikiem wpływającym na wysokość składki jest moment w którym uzyskało się prawo jazdy. Niektóre towarzystwa wprowadzają zwyżkę składki dla świeżych kierowców ze względu na mniejsze doświadczenie w prowadzeniu pojazdu. Większość towarzystw uwzględnia ją przez 2 – 3 lata od uzyskania uprawnienia do prowadzenia auta. Należy zaznaczyć, że nie wszystkie zakłady ubezpieczeń o to pytają. Natomiast niektóre pytają wprost o rok i im dłużej je posiadamy to możemy liczyć na tym większą zniżkę. W związku z tym dobrze jest zdać prawo jazdy jak najwcześniej nie zależnie od tego czy planujemy kupić w danej chwili auto.

Parametry auta.

Należy także wspomnieć, że pojemność silnika ma także istotny wpływ na składkę. Kiedy wybieramy pierwsze auto taniej jest poszukać samochód, który będzie miał mniejszą pojemność.  Różnica w składce może być znacząca.

Marka także ma znaczenie przy obliczaniu składki. I tutaj pojawia się niestety zła wiadomość dla sympatyków BMW, ponieważ wybierają tą markę musimy liczyć się z wyższą składką za OC.

Na szczęście istnieją skuteczne sposoby na obniżenie ceny OC. Przeanalizujemy je.

Jak budować historię ubezpieczeniową?
Historia ubezpieczeniowa dotyczy przede wszystkim tego, od jakiego czasu kierowca wykupuje OC i czy pomiędzy poszczególnymi umowami nie było długich przerw, a także liczby szkód wyrządzonych w ruchu drogowym. Otóż im dłużej wykupuje się obowiązkową polisę od odpowiedzialności cywilnej, tym większe zniżki uzyskuje się z tego tytułu. Istotny jest także brak dłuższych przerw pomiędzy kolejnymi polisami – wystarczy bowiem rok bez OC, żeby stracić część zniżek.

W historii ubezpieczeniowej bardzo istotna jest liczba szkód wyrządzonych przez kierowcę w ciągu ostatnich kilku lat. Jak można się domyślać, wszystkie kolizje, stłuczki i wypadki obciążają konto kierowcy, sprawiając, że płaci więcej za OC. Co ważne, w wielu firmach każda kolejna szkoda jest coraz bardziej kosztowna. Ponieważ każda szkoda widnieje w bazie przez kilka lat, nawet zmiana firmy i upływ czasu nie spowodują zatarcia złej historii ubezpieczeniowej.

O ile zgłoszenie przez poszkodowanego szkody – nawet najmniejszego zarysowania powstałego podczas parkingowych manewrów – powoduje utratę zniżek, o tyle każdy rok bezszkodowej jazdy bez żadnych stłuczek, kolizji i wypadków pozwala uzyskać zniżki. Niektóre towarzystwa jak PZU co roku przyznają 10% zniżki i po 6 latach możemy cieszyć się maksymalną zniżką za historię ubezpieczenia. Inne sprawdzają czy w przeciągu ostatnich lat mieliśmy zawarte umowy ubezpieczenia oraz szkody i na tej podstawie szacuje ile powinniśmy zapłacić. Są towarzystwa, które cofają się 3, 5, 6-lat wstecz w celu zbadania naszej historii. W takiej sytuacji dopiero po tym czasie będziemy mogli cieszyć się maksymalnymi zniżkami.

Mówiąc o historii warto zauważyć, że w jak najwcześniejszym okresie trzeba pomyśleć o zarejestrowaniu na siebie skutera lub przyczepki. Nawet jak nie mamy jeszcze prawo jazdy. Ubezpieczenie za te pojazdy jest tanie a my bez dużego ryzyka szkody będziemy budowali sobie zniżki. W momencie kiedy faktycznie będziemy potrzebowali ubezpieczyć na siebie auto nie będziemy przepłacać.

Dodanie współwłaściciela – sposób na tańsze OC dla młodych kierowców.
6 lat to bądź co bądź szmat czasu. Tak długie opłacanie drogiego OC jest poza zasięgiem wielu młodych kierowców, dlatego ratują się oni poprzez dodanie do dowodu rejestracyjnego drugiego kierowcy, który może wnieść do ubezpieczenia wysokie, najlepiej maksymalne zniżki. Jest to jak najbardziej zgodne z prawem, nawet jeśli drugi kierowca de facto ani razu nie zasiądzie za kierownicą „swojego” auta, którego jest współwłaścicielem. To rozwiązanie pozwala obniżyć cenę OC nawet o 50%, a jednocześnie umożliwia młodemu kierowcy zbieranie zniżek i budowanie historii ubezpieczeniowej. Trzeba jednak pamiętać, że w sytuacji spowodowania szkody przez któregokolwiek kierowcę obaj w równym stopniu tracą swoje zniżki OC.

Zarejestrowanie auta na kogoś innego.

Jeżeli wszystko powyższe rozwiązania są zbyt drogie istnieje możliwość zarejestrowania auta tylko i wyłącznie na dziadka, rodzica i odczekania aż wszystkie powody podniesienia składki ubezpieczeniowej się zakończą. Czyli nasz wiek i data uzyskania prawo jazdy. Dodatkowym bonusem może być fakt, że taka osoba może mieszkać poza dużym miastem a to też może mieć znaczący wpływ na składkę. Minusem takiego rozwiązania jest to, że nasza historia nie będzie się budowała a jak pojawi się szkoda będzie ona widoczna w naszej historii.

Nie zapominajmy ile znaczy współpraca z dobry agentem, który doradzi nam jakie rozwiązanie będzie najlepsze. Zna ofertę towarzystw i ich podejście do oceny ryzyka ubezpieczeniowego. Po prostu wie co zrobić, żebyśmy nie przepłacali za ubezpieczenia.

PODSUMOWANIE:

1.      Czynniki wpływające na wysokość składki OC:

a.      Wiek ubezpieczonego

b.      Historia ubezpieczenia

c.       Rok uzyskania prawo jazdy

d.      Pojemność auta

e.      Marka auta

f.        Miejsce ubezpieczenia

2.      Sposoby obniżenia składki

a.      Dodanie współwłaściciela

b.      Ubezpieczenie jak najwcześniej jakiegoś pojazdu np. przyczepkę, skuter.

c.       Zrobienie jak najwcześniej prawo jazdy.

d.      Zarejestrowanie pojazdu na kogoś z historią.

e.      Bezpieczna jazda i unikanie szkód.

f.        Wybranie dobrego agenta, który nam doradzi.